Горячая линия (812) 716-72-83
г. Санкт-Петербург, ул. 8-ая Красноармейская, д.10, офис 31
тел/факс (812) 309-01-41

Ипотека для военных: программа «военная ипотека», покупка квартиры по военной ипотеке

В ипотечно-накопительной программе «военная ипотека» (ипотека для военных) могут принять участие следующие категории граждан РФ:

  1. Граждане РФ закончившие военные учебные заведения профессионального образования с последующим получением офицерского звания начиная с 2005 года и военнослужащие, заключившие контракты о прохождении военной службы в период до 1 января 2005 года.
  2. Офицеры призванные на службу из запаса, а также офицеры поступившие на добровольную службу из запаса, заключившие первый контракт в период с 1 января 2005 года.
  3. Военные в звании прапорщиков и мичманов, служащие на контрактной основе не менее трех лет, в период начиная с 1 января 2005 года. Также при желании, участниками программы могут стать вышеуказанные лица заключившие первые контракты в период до 1 января 2005 года.
  4. Рядовые солдаты и матросы, сержанты и старшины, при условии заключения второго контракта не ранее 1 января 2005 года.

Сумма ежегодного накопительного взноса из расчета на одного военнослужащего с 2010 года составляет 175000 рублей. Кроме ежегодных взносов, на именные счета военнослужащих ежеквартально поступают доходы полученные от инвестирования накоплений.

Военная ипотека
1 

ЖК "ЯРОСЛАВСКИЙ"
ЖК "ЯРОСЛАВСКИЙ"
Район города: Выборгский
Этаж/Этажность: 1/8
Срок сдачи: Сдан
Цена от: 7600 т.р.
смотреть
ЖК "ЛЫЖНЫЙ 2"
ЖК "ЛЫЖНЫЙ 2"
Район города: Приморский
Этаж/Этажность: 1/25
Срок сдачи: Сдан
Цена от: 5780 т.р.
смотреть
ЖК "JAANILA COUNTRY"
ЖК "JAANILA COUNTRY"
Район города: Всеволожский
Этаж/Этажность: 1/14
Срок сдачи: IV квартал 2016
Цена от: 2104 т.р.
смотреть
ЖК "ДЕВЯТКИНО"
ЖК "ДЕВЯТКИНО"
Район города: Всеволожский
Этаж/Этажность: 1/11
Срок сдачи: II квартал 2016
Цена от: 1956 т.р.
смотреть
ЖК "НОВЫЙ ОККЕРВИЛЬ"
ЖК "НОВЫЙ ОККЕРВИЛЬ"
Район города: Всеволожский
Этаж/Этажность: 1/25
Срок сдачи: IV квартал 2016
Цена от: 2469 т.р.
смотреть
ЖК "СОЛНЕЧНЫЙ"
ЖК "СОЛНЕЧНЫЙ"
Район города: Всеволожский
Этаж/Этажность: 1/16
Срок сдачи: IV квартал 2014
Цена от: 2350 т.р.
смотреть
ЖК "IQ ГАТЧИНА"
ЖК "IQ ГАТЧИНА"
Район города: Гатчинский
Этаж/Этажность: 1/9
Срок сдачи: IV квартал 2015
Цена от: 2283 т.р.
смотреть
ЖК "VIVA" ("ВИВА")
ЖК "VIVA" ("ВИВА")
Район города: Московский
Этаж/Этажность: 1/25
Срок сдачи:
Цена от: 3630 т.р.
смотреть
ЖК "НОВАЯ ОХТА"
ЖК "НОВАЯ ОХТА"
Район города: Красногвардейский
Этаж/Этажность: 1/18
Срок сдачи: Сдан
Цена от: 3273 т.р.
смотреть
ЖК "НИЖНЕ-КАМЕНСКАЯ"
ЖК "НИЖНЕ-КАМЕНСКАЯ"
Район города: Приморский
Этаж/Этажность: 1/5
Срок сдачи: Сдан
Цена от: 12400 т.р.
смотреть
ЖК "КНЯЖЕСКИЕ УСАДЬБЫ"
ЖК "КНЯЖЕСКИЕ УСАДЬБЫ"
Район города: Пушкинский
Этаж/Этажность: 1/3
Срок сдачи: Сдан
Цена от: 8418 т.р.
смотреть
ЖК "КАЛЬТИНО"
ЖК "КАЛЬТИНО"
Район города: Всеволожский
Этаж/Этажность: 1/10
Срок сдачи: Сдан
Цена от: 3200 т.р.
смотреть

1 


Военная ипотека

Здравствуйте! Меня зовут Надежда, 8 лет занимаюсь недвижимостью, последние 2 года возглавляю отдел, специализирующийся по работе с военной ипотекой. За это время к нам обращались офицеры, рядовые, старшие офицеры, которым мы помогли решить их квартирный вопрос.

Будем рады помочь и Вам!
Обращайтесь +7 (921) 879-58-87

Условия приобретения жилых объектов недвижимости по программе военной ипотеки на 2015 год.

  • Приобретение объектов жилой недвижимости возможно на вторичном и первичном рынках. Квартиры на первичном рынке должны быть сданы госкомиссии и оформлены в собственность;
  • Приобретение объектов жилой недвижимости возможно в любом субъекте РФ, независимо от места прохождения службы военнослужащим;
  • Приобретение объектов жилой недвижимости возможно заемщиком, являющимся участником накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих. На руках у заемщика должно быть свидетельство участника НИС.

Услуги "Ленинградского Агентства Недвижимости" по оформлению объектов для военнослужащих.

В случае приобретения желаемого объекта, найденного Вами лично, мы предоставляем услуги сопровождения сделки, сумма таких услуг составляет 45.000 руб. Поиск объекта, проверка юридической чистоты, все виды переговоров с юридическими и физическими лицами, а так же возможные варианты встречной покупки составляют сумму в размере от 50.000 до 100.000 руб.в зависимости от сложности ситуации.  При заключении договора с Ленинградским Агентством Недвижимости, сумма аванса составляет 20.000 руб. и вносится на счет агентства.

Банки с которыми мы работаем

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) основан в 1993 году.

Банк аккредитован в АИЖК и активно реализует программу «Военная ипотека» для жилищного обеспечения военнослужащих.

  • Кредиты в рублях пре­дос­тавля­ют­ся на приобретение готовых квартир под залог приобретаемой недвижимости.
  • Выплата пер­во­началь­но­го взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Военнослужащий может увеличить размер пер­во­началь­но­го взноса за счет собственных средств и приобрести жилье большей площади.
  • Сумма кредита, которая пре­дос­тавля­ет­ся во­ен­нослу­жаще­му по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить на основании данных о своей пла­тежес­по­соб­ности по стандартным ипотечным кредитам.

При расчете суммы кредита доходы Участника НИС не учитываются. Максимальный размер определяется расчетным способом в зависимости от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита, срока кредита и даты его выдачи.

 

Срок, на который может быть предоставлен кредит по договору ЦЖЗ, мес.*

Расчетная максимальная сумма(без учета разницы между суммой, направленной на первоначальный взнос и оставшейся на счете участника НИС), руб.

Максимальная
доплата, руб.
Расчетная максимальная
сумма с учетом макс. доплаты, руб.
181–240  2 300 000 700 000 3 000 000
121–180  2 200 000 700 000 2 900 000
61–120  1 700 000 700 000 2 400 000
До 60 мес. (вкл.)  1 000 000 700 000 1 700 000

 

* Рассчитывается как минимальное значение в зависимости от срока целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и даты наступления 45-летного возраста заемщика.

Процентная ставка

  1. Процентная ставка (r) устанавливается в зависимости от вида залога и подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого года. При расчете и пересчете процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой и действует по 31 декабря расчетного года.
  2. Значение процентной ставки (r) на первые три года жизни кредита устанавливается в соответствии с решением Агентства. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка (r) является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части (i) и маржи (m1), и ежегодно рассчитывается по формуле: r = i + m1, где i – среднее арифметическое всех значений ставок MosPrime6М3 за период с 10 января по 10 декабря года, предшествующего расчетному; m1 – маржа, размер которой устанавливается в соответствии с решением Агентства.

Срок жизни кредита

1-й год*

2-й год

3-й год

С 4-го года
MosPrime6M [1]+
маржа в размере:

Вид обеспечения

Значение процентной
ставки (r)

Вторичный рынок

9,50%

10,00%

10,50%

3,75%

Дом с земельным участком, расположенный на аккредитованной территории малоэтажной застройки

10,00%

10,50%

11,00%

4,75%

Индивидуальный жилой дом с земельным участком

10,50%

11,00%

11,50%

5,25%

Первичный рынок** На этапе строительства

10,50%

11,00%

11,50%

4,75%

Первичный рынок После окончания строительства

9,50%

10,00%

10,50%

3,75%

[1] MosPrime6M (сроком 6 мес.) – ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на межбанковском денежном рынке, рассчитанная как среднее значение MosPrime6M за период с 10 января по 10 декабря года, предшествующего расчетному. Показатель публикуется на официальном сайте Банка России.
* Первый год действия процентной ставки определяется с даты выдачи кредита по 31 декабря (включительно) года, в котором выдан кредит. Второй и далее – с 01 января по 31 декабря соответствующего года (обе даты включительно)

     3. В случае невозможности установления ставки MosPrime6М по причине прекращения ее расчета Национальной валютной                    ассоциацией или существенного изменения методологии ее расчета, за основу определения процентной ставки (i)
         вместо ставки MosPrime6М принимается ставка MIBOR304, а за маржу m1 – установленная в соответствии с решением Агентства          маржа m2.

** По последнее число месяца, в котором залогодержателю выдана закладная на квартиру, завершенную строительством, значение процентной ставки (r) (в первые три года кредита/займа), либо размер маржи (m) (начиная с 4-го года жизни кредита/займа) увеличивается на 1 процентный пункт.

Сумма ежегодного накопительного взноса из расчета на одного военнослужащего с 2014 года составляет 233 100 рублей.


Условия кредитования:
-Процентная ставка по кредиту           от 9,5%
-Максимальная сумма кредита             до 2 200 000
Условия кредитования:
-Процентная ставка по кредиту           от 11,5% 
-Максимальная сумма кредита            до 2 200 000 руб. 
Условия кредитования:
-Процентная ставка по кредиту           от 9,5%
-Максимальная сумма кредита             до 2 300 000

Условия кредитования:
-Процентная ставка по кредиту           от 11,4%
-Максимальная сумма кредита             до 2 350 000
Условия кредитования:
-Процентная ставка по кредиту           от 11,5%
-Максимальная сумма кредита             до 2 200 000
Условия кредитования:
-Процентная ставка по кредиту           от 9,5%
-Максимальная сумма кредита             до 2 200 000 
bank_ITB_1 
Условия кредитования:
-Процентная ставка по кредиту от 9,5%          
-Максимальная сумма кредита до 2 300 000             


Возможная сумма кредита для военнослужащих.

В настоящее время программа военная ипотека предусматривает следующие суммы кредитования: 

  • Максимальный размер предоставляемого кредита по программе "ипотека для военных" составляет 2 млн. 200 т.р., при этом точная сумма предоставляемого кредита индивидуальна для каждого заемщика и зависит от многих факторов, основными среди которых являются: стоимость объекта, процентной ставки, размера накопительного взноса и срока предоставляемого кредита.
  • Можно воспользоваться дополнительными кредитными средствами

Ставки, сроки и условия кредита.

На 2014 год, процентная ставка по кредиту составляет:
Возраст заемщика 22 и менее 23-25 26-28 29 и более
Первичный рынок: 10,75% 10,50% 10,25% 9,75%;
Вторичный рынок 11,25% 11% 10,75% 10,25%

Погашение кредита осуществляется за счет средств федерального бюджета. Погашение осуществляет ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА». Размер ежемесячного платежа составляет 1/12 от суммы накопительного взноса заемщика - участника НИС.

Максимальный возраст заемщика для получения кредита - 45 лет (включительно). Максимальный срок кредитования при этом не должен превышать срок, который был указан в свидетельстве НИС. Минимальный срок кредита - 36 месяцев.

Страхование кредита

Страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также имущественных интересов, которые могут быть связаны с владением, распоряжением и пользованием объектом ипотеки - это обязательное требование при совершении ипотечных сделок.

Оценка приобретаемого объекта недвижимости

Оценка приобретаемого объекта недвижимости осуществляется независимой оценочной компанией, которая согласовывается с банком предоставляющим кредит. Предоставляемый оценочной компанией отчет, должен соответствовать всех необходимым требованиям законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности и требованиям АИЖК

Условия досрочного погашения кредита заемщиком

  • Мораторий на возможное досрочное погашение кредита  по программе "ипотека для военных" отсутствует;
  • Ограничение по максимальной сумме досрочного погашения отсутствует;
  • При неполном (частичном) досрочном погашении, срок предоставленного кредита сокращается.

Порядок принятия участия в государственной накопительно-ипотечной программе

Шаг №1.

Необходимо получить уведомление о регистрации с номером регистрации, которые выдается военнослужащим гражданам РФ. Перечень категорий граждан (военнослужащих), которым предоставляется возможность участия в программе НИС, определен в Федеральном законе 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Глава 3, ст. 9 п.1). 
Для каждого военнослужащего РФ в его воинской части формируется индивидуальная (личная) карточка участника НИС по форме №2/НИС приложения 4 к приказу Министра обороны Российской Федерации от 8 июня2005 г. № 225). Данная карточка хранится в личном деле военнослужащего и содержит индивидуальный двадцатизначный регистрационный номер участника программы НИС и дату его включения в реестр участников.

После вышеуказанных действий, военнослужащему - участнику НИС, направляется Уведомление о том, что он включен в реестр (форма № 1/НИС приложения 4 к приказу Министра обороны Российской Федерации от 8 июня2005 г. № 225). Присланные сведения (дата возникновения основания для включения и индивидуальный регистрационный номер) заносятся в индивидуальную (личную) карточку военнослужащего (участника НИС). В настоящее время, включение в реестр участников НИС военнослужащего, является обязательной процедурой.

Шаг №2.

Получить целевой жилищный заем на покупку объекта жилой недвижимости по программе "военная ипотека" можно не ранее, чем через 3 года, после участия в НИС. Для этого военнослужащий должен написать рапорт на имя командира, необходимый для получения Свидетельства. Срок выдачи Свидетельства от 2-х до 4-х месяцев с момента подачи рапорта, в зависимости от времени года и непосредственной удаленности воинской части военнослужащего от Москвы. После написания рапорта, его обязательно нужно зарегистрировать в журнале для учета служебных документов.

Шаг №3.

Военнослужащему необходимо оценить свои финансовые возможности и получить Свидетельство о праве участника НИС на получения кредита (целевого жилищного займа) за подписью и печатью руководителя ФГКУ «Росвоенипотека». Данное Свидетельство должно содержать следующие необходимые данные:

  • Номер и дата выдачи Сведетельства;
  • ФИО военнослужащего и его паспортные данные;
  • Сумма денежных средств, которая была накоплена военнослужащим на его именном счету и будет перечислена на р/счет военнослужащего в банке-кредиторе, в момент подписания целевого жилищного займа с организацией ФГКУ «Росвоенипотека».

С 01.01.2012 г. по программе «Военная ипотека», банки выдают денежные средства в размере до 2.2 млн. рублей. Кроме вышеуказанных средств, военнослужащий - участник НИС, может рассчитывать на потребительский кредит (в размере до 1,5 млн. рублей), а также дополнительно использовать собственные денежные средства для приобретения объекта жилой недвижимости. Минимум, на который может и вправе рассчитывать участник программы НИС - 2,8 млн. рублей. На рынке недвижимости, любая операция кроме основных денежных расходов, сопряжена с дополнительными расходами, которые военнослужащий обязан оплачивать за свой счет (за счёт собственных денежных средств).

В свидетельстве военнослужащего имеется абзац, содержащий материалы о возможности использования займа для оплаты дополнительных расходов связанных с проведением (оформлением) сделки («Целевой жилищный заём также может быть использован для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения (жилых помещений) и (или) оформлением кредитного договора, в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты банку (иной кредитной организации либо юридическому лицу, предоставившему ипотечный кредит), связанные с выдачей кредита (займа), оплатой услуг по подбору и оформлению жилого помещения (жилых помещений), услуг оценщика, а также расходов на страхование рисков, в соответствии с условиями указанных договоров, или закладной, в соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов»).

Шаг №4.

Исследование рынка недвижимости, определение месторасположения и параметров объекта жилой недвижимости для приобретения военнослужащим - это один из самых сложных этапов на пути в к приобретению жилья по «военной ипотеке».

По статистике за 2010 год, было использовано лишь 20% от общего числа выданных Свидетельств военнослужащим. Связано это было с тем, что военнослужащие не могли найти подходящего жилого объекта в отведенные сроки (3 месяца), собрать оформить документы и получить кредит на покупку квартиры. С 01 января 2011 года, срок действия Свидетельства был продлен до 6 месяцев начиная со дня его подписания.

Однако, несмотря на внесенные изменения многие военнослужащие по прежнему не успевают найти подходящего варианта. Ограниченные знания рынка недвижимости и скромные финансовые возможности, зачастую становятся главными причинами неудач в подборе и покупке квартиры. На данном этапе, даже в случаях «жесткой» экономии средств, все же стоит воспользоваться услугами опытных риэлторов, профессионально владеющих данным вопросом. При подборе таких специалистов, желательно отдавать предпочтение квалифицированным специалистам, обязательно имеющим опыт в проведении сделок с использованием средств «военной ипотеки». В нашем агентстве подобные консультации осуществляются на БЕСПЛАТНОЙ основе.

Шаг №5.

Один из самых приятных моментов на пути к заветной цели - это, непосредственно, заключение договора с агентством недвижимости города Санкт-Петербурга. Каждый заемщик (военнослужащий), вправе как самостоятельно, так и с помощью родственников друзей, подобрать подходящий ему вариант квартиры для приобретения. Тем не менее, наше агентство, опираясь на огромный опыт работы с подобными сделками и процессами, рекомендует обращаться к профессионалам. Наши опытные специалисты без труда помогут решить вопросы, связанные с подбором квартиры и ее оформлением для покупки, возьмут на себя все хлопоты связанные с подготовкой необходимых документов, проведением сделки и получением ключей от квартиры Вашей мечты!

Шаг №6.

Просмотр объектов жилой недвижимости - один из самых трудоемких и временно-затратных этапов приобретения жилья по военной ипотеке. В наше время, среди огромного потока информации о продаже объектов жилой недвижимости, многие варианты оказываются обманом, или, в лучшем случае, не полностью соответствуют реалиям. Кроме того, огромная работа может на правоустанавливающие документы (например, подходит ли выбранный объект банку-кредитору в качестве залога, нужно знать еще до ее просмотра).

Шаг №7.

Авансовый платеж за выбранный заемщиком объект и подписание предварительного договора - гаранты серьезности намерений покупателя для продавца. Именно уверенность продавца в гарантиях продажи квартиры будет необходима для того, чтобы он мог снять ее с продажи и передал требующиеся документы банку-кредитору для рассмотрения возможности кредитования заемщика. На этом этапе, заемщику (военнослужащему) обязательно потребуются собственные, и желательно, наличные денежные средства. Имея представление и опыт работы с разными банкми, наше агентство, может заранее ответить на вопрос, может ли данная конкретная квартира пройти по программе «военной ипотеки».

Шаг №8.

Правильный выбор подходящего, и в тоже время надежного, банка-кредитора, а также одобрение банком выбранного объекта жилой недвижимости - очень важный и даже решающий этап в проведении сделки. На данном этапе стоит вспомнить с детства всем знакомый принцип «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Если выбранный банк берет за свои услуги меньшие деньги относительно своих конкурентов, это совсем не значит, что он надежен и стоит доверить ему Вашу мечту. Выбирая банк-кредитор стоит опираться не на собственную интуицию, а на оценку профессионалов и специалистов в данной области. Наше агентство имеет богатый опыт работы с большинством банков, поэтому мы можем рекомендовать и гарантировать успех и безопасность выгодную для Вашего конкретного случая.

Шаг №9.

После одобрения квартиры банком-кредитором, следующим этапом для будет подписание договоров:

  • кредитного с банком-кредитором;
  • целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
  • договора страхования.

В случае обоюдного согласия сторон (продавца и покупателя), будет необходимо оформить все вышеперечисленные договора, после чего дождаться поступления денежных средств с именного счета военнослужащего, на счет банка-кредитора.

Главными опасениями, которые могут останавливать продавцов квартир, при использовании военной ипотеки три:

  1. Первое и самое неприятное для продавца - это сроки поступления денежных средств. Даже при условии того ,что сделку ведут опытные риэлторы, с момента получения продавцом аванса, до полного расчета, может пройти до 2-х месяцев, т. к. рассмотрение документов в Москве в Министерстве Обороны занимает до 20 календарных дней;
  2. Безналичная форма расчета;
  3. Указание полной стоимости продаваемого объекта недвижимости. Мало кто из продавцов горит желанием заплатить 13% от стоимости квартиры в качестве налога если квартира в собственности менее 3 лет.

Шаг №10.

Окончательное проведение сделки по продаже объекта недвижимости, сдача необходимых документов на регистрацию и организация честных и безопасных взаиморасчетов - этот этап как правило достаточно банален и не вызывается трудностей, при условии, что сделка была подготовлена опытными специалистами. Тем не менее, наряду с подписанием кредитного и ЦЖЗ договоров, от военнослужащего требуют в установленном порядке подписать заявление о гарантиях перечисления денежных средств на счет банка-кредитора, в случае если в силу форс-мажорных обстоятельств сделка не состоится.

Шаг №11.

Самый долгожданный и приятный этап за весь период осуществления сделки - это, конечно же, получение ключей от квартиры и как следствие подписание Акта приёма-передачи! Акт приёма-передачи - это завершающий и последний пункт покупки жилой недвижимости по «военной ипотеке». Здесь все предельно просто: продавец передаёт ключи, документы и квитанции, подтверждающие отсутствие какой-либо задолженности по коммунальным и иным платежам.

Программа военная ипотека (ипотека для военных), требует больших знаний и опыта для успешного результата. Обращайтесь в наше агентство и мы поможем Вам решить Ваши проблемы с минимальным риском и затратами.

ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ? ЗАДАЙТЕ ИХ СПЕЦИАЛИСТУ

*(Перезвоним в течение 60 минут. Работаем с 10:00 до 22:00)

      Рейтинг@Mail.ru    Яндекс.Метрика   

Включите JavaScript

База аренды квартир