Как осуществляется погашение залога под недвижимость: досрочное, частичное, полное

Один из самых распространенных видов обеспечения кредита, позволяющий получить большую сумму на выгодных условиях – залог в виде квартиры, дома, другой недвижимости. Вместе с этим возникают дополнительные обязательства по оформлению, уплате налогов и комиссий. Кредитор должен выплатит всю сумму кредита с процентами и комиссиями. Только так залоговая сделка считается закрытой, а собственник недвижимости получает свидетельство о снятии обременения (запрета на распоряжение) со своего имущества.

Существуют три основных способа погашения залога под недвижимость: досрочное, частичное и полное. Рассмотрим каждый из них.

Досрочное погашение залога

Досрочное погашение залога под недвижимость — это возможность вернуть всю сумму кредита до истечения срока, указанного в договоре. Досрочное погашение имеет ряд преимуществ для кредитора:

• Экономия на процентах и комиссиях, которые не нужно платить за оставшийся период кредитования;

• Освобождение недвижимости от обременения, возможность ее продажи, дарения или обмена без согласия банка;

• Улучшение кредитной истории, повышение шансов на получение следующего кредита на более выгодных условиях.

Однако досрочное погашение имеет и недостатки:

• Нужно иметь достаточную сумму для полного погашения кредита, она может быть больше ежемесячного платежа;

• Некоторые банки взимают штрафы, комиссии за досрочное погашение кредита, чтобы компенсировать упущенные доходы;

• Если кредит был получен под льготный процент (например, по государственной программе или социальному статусу), то при досрочном погашении кредитор может потерять право на эти льготы.

Поэтому перед тем, как принять решение о досрочном погашении залога, нужно внимательно изучить условия кредитного договора и сравнить все за и против.

Частичное погашение залога

Вы можете вернуть часть суммы кредита до истечения срока, указанного в договоре. Частичное погашение позволяет сэкономить на процентах, комиссиях, не требует наличия всей суммы. Кроме того, частичное погашение долга может привести к снижению ежемесячного платежа или срока кредитования, в зависимости от выбранного варианта.

Вернуть деньги частями можно двумя способами:

• Аннуитетным методом. Ежемесячный платеж состоит из основной суммы кредита и начисленных процентов. Сумма платежа постоянная на весь срок кредита, а частичное погашение приводит к уменьшению срока кредитования;

• Дифференцированным методом. Ежемесячный платеж состоит из постоянной основной суммы и уменьшающихся процентов. Сумма платежа уменьшается с течением времени, а частичное погашение приводит к уменьшению размера платежа.

Выбор метода погашения зависит от целей и возможностей кредитора. Некоторые банки могут взимать комиссии за частичное погашение залога, учитывайте этот фактор при принятии решения.

Полное погашение залога

Это возврат всей суммы кредита в соответствии с графиком платежей, указанным в договоре. Полное погашение кредита под залог не требует дополнительных действий или расходов от кредитора, кроме своевременного исполнения своих обязательств перед банком.

После полного погашения долга кредитор должен получить от банка документ, подтверждающий факт закрытия залоговой сделки, снятие обременения с его недвижимости. В случае, если банк не выдал документ о снятии обременения или не снял обременение в ЕГРН, кредитор имеет право обратиться в суд и потребовать исполнения своих прав.

Обращайтесь, поможем правильно подобрать объект залога, способ погашения кредита, предоставим консультацию, ответим на все ваши вопросы.