Налоги и комиссии, которые нужно уплатить при оформлении залога под недвижимость?

Если хотите получить деньги на крупные покупки или оплату долгов и нет богатых родственников, то единственный вариант – оформление кредита под залог недвижимости. Для этого необходимо подготовить объект залога, квартиру или дом. Многие не учитывают, что при оформлении залога придется заплатить не только проценты по кредиту, но и ряд налогов, комиссий, которые будут существенно влиять на общую стоимость сделки. Какие же будут дополнительные расходы при оформлении залога под недвижимость? Разбираемся.

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Этот налог взимается с части кредита, превышающую стоимость заложенной недвижимости. Например, если заложили квартиру стоимостью 5 млн руб., а взяли кредит на 6 млн руб., то должны будете заплатить НДФЛ с разницы в 1 млн. Ставка НДФЛ составляет 13% для резидентов России и 30% для нерезидентов. Таким образом, в нашем примере налог составит 130 тыс. руб. для резидента и 300 тыс. руб. для нерезидента.

НДФЛ взимается при получении кредита, а не при его погашении. Это значит, что вы должны будете заплатить налог сразу же после заключения сделки. Вы можете получить льготу по НДФЛ, если используете кредит для определенных целей, например, для покупки жилья, образования, лечения или капитального ремонта. Нужно будет предоставить банку или налоговые документы, подтверждающие цель кредита.

Комиссия за выдачу кредита

Вторая комиссия – вознаграждение банка за предоставление денег. Она может быть фиксированной или зависеть от суммы кредита. Например, банк может взимать 1% от суммы кредита за выдачу. В этом случае, если вы взяли займ на 6 млн. руб., то должны будете заплатить комиссию в размере 60 тыс. руб. Комиссия за выдачу кредита удерживается банком из суммы кредита или платиться отдельно.

Комиссия за выдачу может быть включена в процентную ставку или же указываться отдельно в договоре. Обратите внимание, что чем выше комиссия за выдачу кредита, тем выше эффективная ставка по кредиту и тем дороже вам обойдется кредит.

Страхование залога

Обязательный вид страхования, который защищает банк от потерь в случае, если вы не сможете выплачивать кредит, а стоимость заложенной недвижимости упадет. Страхование залога обычно требуется, если вы берете кредит более чем на 80% от стоимости недвижимости. В этом случае риск банка возрастает, и он хочет иметь дополнительную гарантию. Страхование залога может составлять от 0,5% до 3% от суммы кредита в год. В нашем примере, если страхование залога составляет 1% в год, то вы должны будете заплатить 60 тыс. руб. в год или 5 тыс. руб. в месяц за страхование залога. Страхование залога также влияет на эффективную ставку по кредиту, увеличивая ее.

Также вам придется уплатить:

• Комиссия за оценку недвижимости. Она может варьироваться в зависимости от типа, размера и местоположения недвижимости, квалификации эксперта. В среднем, комиссия составляет от 5 до 15 тысяч рублей и оплачивается напрямую эксперту или через банк.

• Комиссия за регистрацию залога. Это плата за внесение сведений о залоге в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Она составляет 2000 рублей, если вы оформляете залог через банк, или 350 рублей, если оформляете залог самостоятельно. Комиссия за регистрацию залога оплачивается в кассу Росреестра или по безналичному расчету.

Чтобы не разбираться в комиссиях самостоятельно – свяжитесь с нашими экспертами, мы поможем, возьмем на себя все хлопоты по оценке объекта залога.